बैंक ऑफ कनाडा खुदरा भुगतान प्रदाताओं की निगरानी शुरू करेगा

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बैंक ऑफ कनाडा संसद द्वारा निर्धारित अपने नए अधिदेश के तहत शुक्रवार को भुगतान सेवा प्रदाताओं के लिए एक नया पर्यवेक्षण कार्यक्रम शुरू कर रहा है।

खुदरा भुगतान गतिविधियां अधिनियम कानून 2021 में संघीय सरकार द्वारा पारित किया गया था और केंद्रीय बैंक को कनाडा में संचालित होने वाले अनुमानित 3,000 भुगतान सेवा प्रदाताओं (पीएसपी) की निगरानी करने का अधिकार देता है, जिसमें भुगतान ऐप और पॉइंट-ऑफ-सेल सॉफ़्टवेयर कंपनियां शामिल हैं।

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“हर बार जब आप भुगतान टर्मिनल पर अपना कार्ड टैप करते हैं या ऑनलाइन खरीदारी करते हैं, तो कम से कम दो, शायद तीन या चार भुगतान सेवा प्रदाता आपके खाते से पैसा निकालने और व्यापारी के खाते में डालने में शामिल होते हैं,” रॉन मॉरो, कार्यकारी बैंक ऑफ कनाडा में भुगतान, पर्यवेक्षण और निरीक्षण के निदेशक ने कहा।

“हर दिन, कनाडाई इन पीएसपी पर अपना भरोसा जताते हैं। अधिनियम के पीछे का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि विश्वास अच्छी तरह से स्थापित हो, कि पीएसपी आपके पैसे को अपने पास रखे हुए है, और उन फंडों को पर्याप्त रूप से संरक्षित किया गया है।

बैंक ऑफ कनाडा की निगरानी से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि ये कंपनियां परिचालन जोखिम का प्रबंधन कर रही हैं, जिसमें साइबर सुरक्षा घटनाओं के खिलाफ आकस्मिक योजनाएं, अंतिम उपयोगकर्ता धन की सुरक्षा और केंद्रीय बैंक को अनिवार्य वार्षिक रिपोर्ट जमा करना शामिल है।

मॉरो ने कहा कि केंद्रीय बैंक के साथ पंजीकृत होने से इन कंपनियों को किसी भागीदार बैंक की तलाश किए बिना, बैंक ऑफ कनाडा की छत्रछाया में सीधे देश के भुगतान बुनियादी ढांचे का हिस्सा बनने की अनुमति मिलती है।

उन्होंने कहा कि उन्हें इस बात का एहसास नहीं है कि खुदरा भुगतान क्षेत्र एक “वाइल्ड वेस्ट” वातावरण है, लेकिन अन्य न्यायालयों में ऐसे मामले सामने आए हैं जहां पीएसपी व्यवसाय से बाहर हो गए हैं और उपयोगकर्ताओं के पैसे खो गए हैं।

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उन्होंने कहा, “मुझे कनाडा में होने वाले किसी विशेष मामले की जानकारी नहीं है।” “तो, यह एक ऐसा ढाँचा प्रदान करना है जो इस प्रकार के परिणामों को रोकता है।”

कनाडा में काम करने वाले पीएसपी, जिनमें मोनेरिस सॉल्यूशंस कॉर्प और स्ट्राइप इंक जैसी कंपनियां शामिल हैं, को केंद्रीय बैंक के साथ पंजीकरण कराने के लिए 1 नवंबर से 15 नवंबर तक का समय होगा।

गॉवलिंग डब्लूएलजी में वित्तीय सेवाओं और प्रौद्योगिकी की भागीदार और नेता पर्ना सबेट-स्टीफेंसन ने कहा कि बैंक ऑफ कनाडा जिन कंपनियों को विनियमित करना चाहता है, उनका समूह बड़ा है और उनकी कानूनी फर्म ग्राहकों को उनकी आवेदन प्रक्रियाओं में सहायता करने में व्यस्त है।

“मुझे कहना होगा कि 3,000 स्पष्ट रूप से बहुत बड़ा है,” उसने कहा। “वहां कुछ बहुत छोटी कंपनियां होंगी, जैसे स्टार्टअप, या बस कुछ ही कर्मचारी होंगे।”

सबेट-स्टीफेंसन ने कहा कि छोटी तकनीकी कंपनियों और पेपाल होल्डिंग्स इंक जैसी बड़ी, अधिक स्थापित कंपनियों के बीच अंतर महत्वपूर्ण हैं। उन्होंने कहा कि फिनटेक क्षेत्र की कुछ कंपनियां कई नियामक व्यवस्थाओं के अधीन हो सकती हैं, जिनमें कनाडा के वित्तीय लेनदेन और रिपोर्ट विश्लेषण केंद्र (FINTRAC) के तहत पहले से मौजूद नियम भी शामिल हैं।

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“मान लीजिए कि आपके पास एक के तहत रिपोर्टिंग की आवश्यकता है, जो दूसरे और तीसरे के समान हो सकती है,” उसने कहा। “संभावित रूप से, आप इसे तीन बार दाखिल कर सकते हैं। यह देखना दिलचस्प होगा कि चीजें कैसे विकसित होती हैं।

150 लोगों की टीम का नेतृत्व करने वाले मॉरो ने कहा कि पंजीकरण अनिवार्य है और अनुपालन में विफलता के कारण सार्वजनिक नोटिस दिया जाएगा कि कंपनी अनुपालन में नहीं है। यदि कंपनी इन नोटिसों के बाद भी पंजीकरण करने में विफल रहती है, तो उस पर प्रवर्तन कार्रवाई की जा सकती है।

“यह हमारी वेबसाइट पर एक सार्वजनिक नोटिस जैसा दिखेगा कि पीएसपी एक्सवाईजेड हमारे साथ पंजीकरण करने में विफल रहा है, खुदरा भुगतान गतिविधि अधिनियम के अनुपालन में नहीं पाया गया है और उल्लंघन की सूचना के साथ बहुत गंभीर मौद्रिक दंड भी लगाया जा सकता है।” उल्लंघन, “उन्होंने कहा। “अधिकतम आर्थिक दंड $10 मिलियन है।”

नियामक व्यवस्था अगले साल सितंबर से लागू होगी।

• ईमेल: jgowling@postmedia.com

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